facebook
  • Rekordowy rok w ODFiK slajd
    W tym tekście przedstawiamy przejmujące historie zadłużonych, niekiedy pełne ludzkich dramatów. Historie zakończone szczęśliwie, bowiem te osoby opisane poniżej dostały szansę na nowe życie bez długów na podstawie ogłoszonej wobec nich upadłości konsumenckiej. A stało się to także dzięki wsparciu ze strony Stowarzyszenia Krzewienia Edukacji Finansowej i Ośrodków Doradztwa Finansowego i Konsumenckiego.

    Teraz chce się żyć!

    czytaj więcej
  • Plac
    Alternatywnym usługom finansowym poświęcona była konferencja, która odbyła się 11-12 maja 2015 r. w Madrycie. Organizatorami konferencji byli: COFACE (Konfederacja Organizacji Rodzin w Unii Europejskiej), Konfederacja Konsumentów ASGECO oraz Miejski Instytut Konsumpcji Rady Miasta Madryt. Polskę na konferencji reprezentował SKEF i przedstawiciel Związku Banków w Polsce.

    Dostępne i uczciwe usługi finansowe: alternatywa dla usług bankowych głównego nurtu

    czytaj więcej
  • Zwycięska 12
    I miejsce Wojciech Haska – Gimnazjum nr 4 z Oddziałami Integracyjnymi i Dwujęzycznymi w Jaworznie, województwo śląskie; II miejsce Szymon Gasz – Publiczne Gimnazjum w Zdzieszowicach, województwo opolskie; III miejsce Łukasz Sala – Gimnazjum w Sierpawiu – województwo małopolskie; W związku z tym, że laureatem konkursu został Wojciech Haska z Gimnazjum nr 4 z Oddziałami Integracyjnymi i Dwujęzycznymi w Jaworznie – nagroda specjalna powędruje właśnie do tej szkoły.

    Zwycięzcy X edycji ogólnopolskiego konkursu ekonomicznego „Mistrzostwa Polski Młodych Ekonomistów”

    czytaj więcej
  • slajd5
    Lista laureatów konkursu „Żyj finansowo!” 2015. I miejsce - Michalina Grabowska I Liceum Ogólnokształcące im. Oskara Kolberga (Kościan) II miejsce - Natalia Stelmachowicz Zespół Szkół Mechanicznych i Logistycznych im. Tadeusza Tańskiego (Słupsk) III miejsce - Fabian Kocot Zespół Szkół Ekonomiczno-Chemicznych (Trzebinia). Wszystkim laureatom serdecznie gratulujemy!

    6 czerwca 2015 roku w Sobieszewie odbył się finał konkursu „Żyj finansowo!”

    czytaj więcej
  • young boy holding a piggy bank
    W tym roku szkolnym w projekcie uczestniczyła rekordowa ilość uczniów - blisko 900 z 14 szkół podstawowych. Projekt z zakresu wczesnoszkolnej edukacji finansowej skierowany jest do uczniów klas I-III. Zajęcia prowadzone są w formie warsztatów (aktywna nauka poprzez zabawę, zadania i ćwiczenia) w wymiarze 16 godzin lekcyjnych.

    Dla blisko 900 uczniów kończy się udział w VII edycji projektu „Moje pierwsze pieniądze”

    czytaj więcej
Twój 1% wspiera edukację finansową i fundusz stypendialny

 

SKEF członkiem ECDN
Sonda

Czy uważasz, że edukacja finansowa powinna znaleźć się w programach nauczania w szkołach podstawowych, gimnazjalnych i ponadgimnazjalnych?

Zobacz wyniki

Loading ... Loading ...

PORADNIKI

Dane jak na patelni

Zalety konta internetowego

Bezczelne sztuczki internetowych złoczyńców

Bankomat nie taki straszny

Bankowość elektroniczna

Twoje konto na bieżąco

Wyjście z zadłużenia



MOJE PIENIĄDZE

Woman in debt

Upadłość konsumencka szansą na życie bez długów

W ciągu 4 miesięcy 2015 r. wobec 360 konsumentów sądy orzekły upadłość konsumencką. Zgodnie z przewidywaniami wzrasta liczba osób fizycznych, wobec których sądy ogłosiły niewypłacalność. To aż 14-krotnie więcej niż w 4 poprzednich latach! (w 2014 r. — 5, w 2013 r. — 7, w 2012 r. — 11, w 2011 r. — 2). Jest to spowodowane nowymi, obowiązującymi od 1 stycznia 2015 r. przepisami, znacznie ułatwiającymi pozbycie się ciężaru nadmiernego zadłużenia. Z miesiąca na miesiąc rośnie ilość wniosków składanych przez zadłużonych do sądów gospodarczych jak również zwiększa się liczba ogłoszonych upadłości. W maju orzeczono aż 156 upadłości.

Dla kogo upadłość?

Beneficjentami nowych przepisów są osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej. Byli przedsiębiorcy zdolność do ogłoszenia upadłości konsumenckiej nabywają po wykreśleniu z Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej i to pod warunkiem, że od tego faktu upłynął rok.

Poza względami humanitarnymi nowym rozwiązaniem jest zniesienie wymogu posiadania majątku przez zadłużonego. Zadłużony musi jednak wykazać przed sądem, że jego zadłużenie nie wynika z umyślnego działania i rażącego niedbalstwa.

Szansa na życie bez długów

Business peoples in Financial Maze Labyrinth

Nowe rozwiązania prawne przewidują redukcję kosztów postępowania upadłościowego. Obecnie opłata za wniosek została zmniejszona do 30 zł. W sytuacji, gdy osoba zadłużona nie jest w stanie opłacić dalszych kosztów procedury, środki te zapewnia Skarb Państwa.

Dodatkowo konsumentów przed decyzją o przystąpieniu do oddłużania powstrzymywała obawa przed utratą mieszkania. Teraz osoba fizyczna będzie mogła zachować lokal mieszkalny po wcześniejszym porozumieniu z kredytodawcą. Natomiast w przypadku, gdy sprzedaż nieruchomości okaże się konieczna, z uzyskanej sumy dłużnikowi zostanie wypłacona kwota pozwalająca na pokrycie kosztów wynajmu na okres dwóch lat. Plan spłaty wierzycieli został skrócony do 3 lat.

Należy jednak podkreślić, że nowe zasady nie pozwolą ogłosić upadłości zadłużonym, którzy zalegają z płatnościami wskutek umyślnego działania bądź rażącego niedbalstwa.

Ułatwienie negocjacji z bankiem

Nowe przepisy mogą również ułatwić życie tym dłużnikom, którzy nie chcą korzystać z upadłości, lecz pragną zachować mieszkanie. Mogą tego dokonać zawierając układ z wierzycielem. Banki, obawiając się, że będą musiały umorzyć większość długu, powinny więc akceptować korzystniejsze dla dłużników warunki restrukturyzacji zadłużenia. Dla przykładu: dotychczas zwykle godziły się na wydłużenie okresu spłaty, ale na anulowanie części długu czy choćby odsetek karnych już raczej nie. Teraz w większym stopniu będą pomagały swoim dłużnikom w kłopotach, gdyż jeśli ogłosi on upadłość, to nie odzyskają większości pożyczonych mu pieniędzy.

Pomoc zadłużonym przy składaniu wniosku

Osobom zadłużonym, które chciałyby złożyć stosowny wniosek do sądu upadłościowego a nie wiedzą jak to zrobić, oferujemy pomoc. Nasi specjaliści w Ośrodkach Doradztwa Finansowego i Konsumenckiego SKEF są do Państwa dyspozycji udzielając bezpłatnych porad w zakresie obowiązywania ustawy. Dane adresowe i godziny przyjęć w zakładce Pogotowie dla zadłużonych.

Związek nieformalny a kredyt hipoteczny

18.11.2013

Sylwia-Koszyk2

Związek nieformalny a kredyt hipoteczny

Jak wynika z raportu opublikowanego przez GUS, coraz więcej par w Polsce decyduje się na związki nieformalne. Dla większości banków prywatne relacje, jakie łączą ich klientów nie mają większego znaczenia. Tylko nieliczne instytucje finansowe stosują odmienną metodę obliczania zdolności kredytowej dla osób pozostających w związkach nieformalnych.

Osoby tworzące związki partnerskie posiadają ograniczone prawa w porównaniu do związków małżeńskich. Różnica widoczna jest chociażby w prawach majątkowych.  Przede wszystkim majątek nabywany w małżeństwie stanowi majątek wspólny małżonków, o ile ustawowa wspólnota majątkowa nie została ograniczona np. poprzez intercyzę. W przypadku związków nieformalnych zakup odbywa się na zasadzie udziałów (np. każdy z partnerów nabywa 50 proc. nieruchomości). Choć nie zawsze udziały muszą być równe. Jeden  z partnerów może np. zaangażować wkład własny, wówczas jego  udział może być wyższy. Warto zaznaczyć, że żaden z partnerów nie ma prawa do udziału w majątku osobistym drugiego, wypracowanym podczas trwania konkubinatu. Każdy pracuje tylko na własny rachunek i tworzy swój majątek osobisty.

Przykładowo, jeżeli zakup nieruchomości został sfinansowanych ze środków uzyskanych z kredytu, osoby przebywające w związkach nieformalnych odpowiadają solidarnie, (jeżeli umowa nie przewiduje inaczej) za spłatę zobowiązania. Po rozpadzie konkubinatu dawni partnerzy mogą dokonać umownego zniesienia współwłasności, gdy są zgodni, co do samego zniesienia współwłasności, jak i do sposobu, w jaki zniesienie ma być dokonane. W przypadku braku porozumienia, każdy z byłych partnerów może wystąpić do sądu z żądaniem zniesienia współwłasności. Wyróżnia się trzy podstawowe sposoby zniesienia współwłasności:

1) Podział rzeczy wspólnej,

2) Przyznanie rzeczy jednemu ze współwłaścicieli,

3) Sprzedaż rzeczy wspólnej i podział uzyskanej w ten sposób kwoty miedzy właścicieli.

Warto podkreślić, że w przypadku kredytu (np. hipotecznego) jedynie bank może podjąć decyzję o wyłączeniu jednego ze współkredytobiorców z umowy kredytowej(sąd rozstrzyga jedynie kwestie związane z podziałem majątku). Przed podjęciem takiej decyzji bank wymaga przedstawienia dokumentów, na podstawie, których oceni, czy drugi kredytobiorca będzie w stanie samodzielnie spłacić zobowiązanie.