Pogotowie dla zadłużonych
facebook
  • Projekt dla klas I-III
    To 3-letni, innowacyjny program edukacji finansowej dla dzieci od I do III klasy szkoły podstawowej. Zachęcamy do kontaktu ze Stowarzyszeniem w celu wdrożenia programu w Waszej Szkole.

    Myślę, decyduję, działam. Finanse dla najmłodszych

    czytaj więcej
  • Kanał filmowy SKEF

    Zapraszamy do kanału filmowego SKEF

    czytaj więcej
  • Baner SKEF
    Cele SKEF: inicjowanie, prowadzenie i wspieranie działań na rzecz edukacji finansowej, ochrona konsumentów, pomoc konsumentom, edukacja finansowa, prowadzenie działalności charytatywnej.

    Prezentujemy film o działalności SKEF

    czytaj więcej
  • Troubled couple
    Od kilkunastu lat Ośrodki SKEF udzielają bezpłatnej pomocy prawnej osobom nadmiernie zadłużonym. Pomagamy w przygotowaniu wniosków o upadłość konsumencką. Do chwili obecnej pomogliśmy przygotować blisko 80 wniosków do sądów, z czego blisko 50 zostało już rozpatrzonych, wszystkie pozytywnie.

    Bezpłatna i skuteczna pomoc dla nadmiernie zadłużonych

    czytaj więcej
  • glckliches senioren-ehepaar kauft im internet
    Proponujemy zapoznanie się z serią artykułów poradnikowych przygotowanych przez specjalistów Stowarzyszenia Krzewienia Edukacji Finansowej. Najnowszy wpis, autorstwa Moniki Marchalewskiej, poświęcony jest budżetowi domowemu. Zapraszamy do lektury.

    Budżet domowy Marii i Zygmunta

    czytaj więcej
  • Money calculator pen on the table
    Udostępniamy przydatne kalkulatory do obliczenia kwoty odsetek od pieniędzy złożonych na lokacie, wysokości rat zaciągniętych kredytów a także kalkulator RRSO, dzięki któremu można w prosty sposób porównać różne oferty kredytowe.

    Kalkulator lokat, kredytu oraz rzeczywistej rocznej stopy procentowej już na naszym portalu

    czytaj więcej
Twój 1% wspiera edukację finansową i fundusz stypendialny

 

SKEF członkiem ECDN

PORADNIKI

Zalety konta internetowego

Wyjście z zadłużenia



MOJE PIENIĄDZE

Couple Expecting Money From Piggybank

Upadłość konsumencka szansą na nowe życie bez długów

W 2015 roku ponad 2100 osób ogłosiło upadłość konsumencką. Natomiast tylko w styczniu i lutym 2016 roku ogłoszono już 501 upadłości. Przewiduje się, że w tym roku zostanie ogłoszonych ponad 4000 upadłości, czyli dwa razy więcej niż w roku ubiegłym.

Od stycznia 2016 zmiany w prawie upadłościowym

Upadłość konsumencka od 1 stycznia 2016 roku uległa pewnej zmianie na mocy nowego prawa upadłościowego z dnia 15 maja 2015 r., które weszło w życie z dniem 1 stycznia 2016 roku.

Zmiany są niewielkie ale warto o nich wspomnieć.  Zmieniła się definicja niewypłacalności. Zgodnie z treścią art. 11 ustawy z dnia 28 lutego 2003 roku Dłużnik był niewypłacalny, jeżeli utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych.

Obecnie na mocy ust. 2 ustawy niewypłacalny dłużnik to taki, który utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych, jeżeli opóźnienie w wykonaniu zobowiązań pieniężnych przekracza trzy miesiące.

Były przedsiębiorca konsumentem

Zmieniły się regulacje dotyczące upadłości byłego przedsiębiorcy. Obecnie były przedsiębiorca, który zakończył działalność i dokonał wykreślenia z właściwego rejestru już następnego dnia może złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości w oparciu o przepisy dotyczące osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej.

Wniosek może złożyć także wierzyciel dłużnika

Trzecia istotna zmiana to możliwość ogłoszenia upadłości na wniosek wierzyciela. Obecnie wniosek o ogłoszenie upadłości może zgłosić poza samym zadłużonym, także każdy z jego wierzycieli osobistych.

Jednolity wzór formularza

Należy też dodać, że od stycznia 2016 roku we wszystkich sądach gospodarczych obowiązuje jednolity formularz dotyczący wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Zgodnie z treścią art. 491 (2) ust. 6 prawa upadłościowego Minister Sprawiedliwości, w drodze rozporządzenia, określił wzory formularzy wniosku o ogłoszenie upadłości.

Dla kogo upadłość?

Beneficjentami nowych przepisów są osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej. Zadłużony musi wykazać przed sądem, że jego zadłużenie nie wynika z umyślnego działania i rażącego niedbalstwa.

Pomoc zadłużonym przy składaniu wniosku

Oferujemy bezpłatne porady dla zadłużonych. Wszystkim osobom, które chciałyby złożyć stosowny wniosek do sądu upadłościowego a nie wiedzą jak to zrobić Ośrodki Doradztwa Finansowego i Konsumenckiego służą pomocą. Nasi specjaliści udzielają bezpłatnych porad w zakresie obowiązywania ustawy. Dane adresowe i godziny przyjęć w Pogotowie dla zadłużonych.

Związek nieformalny a kredyt hipoteczny

18.11.2013

Sylwia-Koszyk2

Związek nieformalny a kredyt hipoteczny

Jak wynika z raportu opublikowanego przez GUS, coraz więcej par w Polsce decyduje się na związki nieformalne. Dla większości banków prywatne relacje, jakie łączą ich klientów nie mają większego znaczenia. Tylko nieliczne instytucje finansowe stosują odmienną metodę obliczania zdolności kredytowej dla osób pozostających w związkach nieformalnych.

Osoby tworzące związki partnerskie posiadają ograniczone prawa w porównaniu do związków małżeńskich. Różnica widoczna jest chociażby w prawach majątkowych.  Przede wszystkim majątek nabywany w małżeństwie stanowi majątek wspólny małżonków, o ile ustawowa wspólnota majątkowa nie została ograniczona np. poprzez intercyzę. W przypadku związków nieformalnych zakup odbywa się na zasadzie udziałów (np. każdy z partnerów nabywa 50 proc. nieruchomości). Choć nie zawsze udziały muszą być równe. Jeden  z partnerów może np. zaangażować wkład własny, wówczas jego  udział może być wyższy. Warto zaznaczyć, że żaden z partnerów nie ma prawa do udziału w majątku osobistym drugiego, wypracowanym podczas trwania konkubinatu. Każdy pracuje tylko na własny rachunek i tworzy swój majątek osobisty.

Przykładowo, jeżeli zakup nieruchomości został sfinansowanych ze środków uzyskanych z kredytu, osoby przebywające w związkach nieformalnych odpowiadają solidarnie, (jeżeli umowa nie przewiduje inaczej) za spłatę zobowiązania. Po rozpadzie konkubinatu dawni partnerzy mogą dokonać umownego zniesienia współwłasności, gdy są zgodni, co do samego zniesienia współwłasności, jak i do sposobu, w jaki zniesienie ma być dokonane. W przypadku braku porozumienia, każdy z byłych partnerów może wystąpić do sądu z żądaniem zniesienia współwłasności. Wyróżnia się trzy podstawowe sposoby zniesienia współwłasności:

1) Podział rzeczy wspólnej,

2) Przyznanie rzeczy jednemu ze współwłaścicieli,

3) Sprzedaż rzeczy wspólnej i podział uzyskanej w ten sposób kwoty miedzy właścicieli.

Warto podkreślić, że w przypadku kredytu (np. hipotecznego) jedynie bank może podjąć decyzję o wyłączeniu jednego ze współkredytobiorców z umowy kredytowej(sąd rozstrzyga jedynie kwestie związane z podziałem majątku). Przed podjęciem takiej decyzji bank wymaga przedstawienia dokumentów, na podstawie, których oceni, czy drugi kredytobiorca będzie w stanie samodzielnie spłacić zobowiązanie.